Su informe de crédito

¿Qué es un informe de crédito?

Un informe de crédito es un informe detallado de su historial de crédito. Es una lista de transacciones como su préstamo de automóvil, su hipoteca y los saldos de sus tarjetas de crédito. También incluye registros de la corte sobre derechos de retención por impuestos, declaraciones de bancarrota, ejecuciones hipotecarias y fallos monetarios en su contra. Las agencias de crédito crean y mantienen los informes de crédito. Reúnen información de registros públicos, bancos y otros prestamistas para crear informes de crédito. Cada vez que usted usa crédito, se envía un registro de su historial de pagos a las agencias de crédito.

Si siempre pagó sus préstamos a tiempo, es posible que tenga una buena calificación de crédito. Los prestamistas están más dispuestos a darles crédito a personas que tienen una buena calificación de crédito. Su calificación de crédito puede ser más baja si alguno de los siguientes es cierto:

• No hizo pagos o los hizo tarde;
• Se ha declarado en bancarrota;
• Le ejecutaron la hipoteca;
• No cumplió con los términos de sus préstamos;
• Tiene fallos monetarios impagos en su contra.

Si tiene una calificación de crédito baja, los prestamistas que están dispuestos a ofrecerle crédito pueden cobrarle una tasa de interés más alta porque consideran que es un préstamo riesgoso.

Cada persona tiene un informe de crédito individual. Si firmó el préstamo en conjunto con otra persona, como por ejemplo su cónyuge o hijo, el préstamo aparecerá en el informe de crédito de ambas.

La siguiente información se incluye en su informe de crédito:

• Información personal, como su nombre, dirección actual y anterior, número de teléfono, número del Seguro Social, fecha de nacimiento y empleadores actuales y anteriores
• Cierta información de su historial de pagos de alquiler
• El nombre de cualquier persona que haya recibido una copia de su informe de crédito
• Declaraciones de disputa (lea a continuación para conocer cómo disputar el estado de una cuenta)
• Información de cuenta de empresas que trabajan con usted

La información de cuenta incluye la fecha en la que se abrió una cuenta, el límite de crédito o monto del préstamo, el saldo actual y el pago mensual. Además indicará si hizo los pagos a tiempo durante los últimos años.

Obtenga una copia de su informe de crédito

Tiene el derecho legal de recibir una copia gratis de su informe de crédito completo de cada una de las tres agencias de crédito principales. Puede obtener un informe de crédito gratis de cada agencia de crédito una vez al año. Las tres agencias de crédito principales son:

• Equifax
• Transunion
• Experian

El informe de cada agencia contiene la misma información. Le puede convenir solicitar su informe de crédito de una agencia distinta cada cuatro meses. Esto le permitirá revisar su informe de crédito tres veces al año y es posible que de esa manera pueda identificar errores en el informe o detectar el robo de identidad.

Para obtener más información o para solicitar su informe, visite annualcreditreport.com o llame al 1-877-322-8228. Tendrá que proporcionar su nombre, dirección, número del Seguro Social y fecha de nacimiento. Si se mudó recientemente, es posible que tenga que proporcionar su dirección anterior. Por seguridad, es posible que le pidan información que solo usted conoce, como el monto del pago mensual de su hipoteca.

No debería tener que pagarle a nadie para obtener una copia de su informe de crédito. El informe gratis no incluye una calificación de crédito. Puede pagar una pequeña cuota para obtener su calificación de crédito de la agencia de crédito. Además, algunas empresas principales de tarjetas de crédito y préstamos de automóviles ahora le proporcionan las calificaciones de crédito en los estados de cuenta mensuales.

Hay una problema con mi informe de crédito

Cuando recibe su informe de crédito, revíselo cuidadosamente. A veces las personas encuentran errores en sus informes de crédito. Un error en un informe de crédito puede hacer que le denieguen crédito o que le ofrezcan una taza de interés alta. Los errores pueden ser causados por:

• Fraude o robo de identidad: alguien abrió una cuenta en su nombre sin su permiso
• Error administrativo: su información de cuenta se mezcló sin querer con la información de alguien con el mismo nombre o un nombre similar
• No mantener buenos registros: pagó o cerró una cuenta, pero el acreedor no lo registró debidamente

Si el informe que recibió de una agencia de crédito contiene información incorrecta, solicite su informe de crédito de las otras dos agencias de crédito para ver si el error también figura en sus informes. Tiene derecho a disputar cualquier información en su informe de crédito si cree que es incorrecta.

Si cree que el error se debe a fraude o robo de identidad, visite Qué hacer después de que se le roban la identidad para obtener recursos y conocer los pasos a seguir.

Si el error tiene que ver con una cuenta que sabe que le pertenece a usted, debe enviar una carta a cada agencia de crédito que reportó el error para disputarlo.

Envíe la carta completa, junto con una copia de su informe de crédito con los errores encerrados en un círculo y comprobantes de su identidad. Si sospecha que le robaron la identidad y ya presentó una denuncia, también debe incluir una copia de la denuncia de robo de identidad. Para obtener más información, lea Qué hacer después de que se le roban la identidad.

No puede pedirles a las agencias de crédito o acreedores que eliminen información de su informe de crédito si es correcta y actualizada, aunque afecte negativamente su calificación de crédito.

¿Por cuánto tiempo durará información negativa en mi informe de crédito?

La información negativa que sea correcta durará siete años en su informe de crédito. Información sobre una declaración de bancarrota durará diez años.

Aunque la información desaparece del informe después de algunos años, puede seguir debiendo ciertas deudas por más tiempo. Por ejemplo, si una corte emitió un fallo monetario en su contra, solo durará en su informe de crédito por siete años. Pero el fallo se podrá hacer cumplir por diez años, y el acreedor puede renovar el fallo si usted no lo paga.